Piano sistematico di investimento con benefici fiscali

  • L’esperto risponde
    Gli specialisti di UNICABROKER sono a disposizione per rispondere a tutti i suoi quesiti.
    Non esiti a chiamarci al nostro numero 010.26.93.280 o ad inviare una e-mail al seguente indirizzo: info@unicabroker.it.
  • Le proposte selezionate ti permettono di sfruttare al massimo la deducibilità fiscale: i versamenti effettuati infatti, sono deducibili dal reddito complessivo sino ad un importo massimo di €5.164,57.

    Oltre a ciò, rispetto ai tradizionali investimenti finanziari, questi piani di versamento offrono un risparmio di imposta dell’1,5% sui rendimenti maturati annualmente, perché beneficiano di una aliquota agevolata pari al 11% (anziché il 12,5%) calcolata su tutta la fase di accantonamento.

    I grandi vantaggi a seconda dell’età

    ETÁ REDDITO IMPORTO VERSATO RISPARMIO FISCALE
    25 ANNI €25.000 €2.000 €540
    45 ANNI €50.000 €4.000 €1.520
    55 ANNI €70.000 €5.000 €2.050

    Con il passare degli anni, l’ingresso nelle differenti fasi di vita può portare ad un aumento delle entrate familiari e di conseguenza alla possibilità di incrementare i versamenti mensili. D’altra parte iniziare a 25 anni consente di avere maggior tempo davanti a sé e quindi di limitare l’importo dei versamenti. Il risparmio fiscale iniziale è minore (rispetto a quello ottenuto grazie ad un maggior importo versato) ma mantenuto più a lungo nel tempo.

    I piani di questo tipo non garantiscono solamente vantaggi fiscali, ma offrono anche la possibilità di:

    • Chiedere, nei termini previsti dalla normativa vigente,  l’anticipazione fino al 75% del maturato per acquisto prima casa da parte dell’aderente o dei figli.
    • Anticipazione fino al 75% per spese di tipo sanitario.
    • Anticipazioni  fino al 30% per altre esigenze.
    • A scadenza, percepire tutto il capitale qualora il 70% della posizione maturata convertita in rendita non superasse il 50% dell’assegno sociale.
    • Conferire ai beneficiari il capitale maturato in caso di decesso dell’aderente.
    • Conferire il TFR maturato.
    • Trasferire, trascorsi almeno due anni, la posizione maturata verso altre forme complementari.

    FLESSIBILITA’:

    • Versamento  senza limiti di importo e di tempo (anche dopo il raggiungimento dell’età pensionabile)
    • In qualsiasi momento il piano si può integrare mediante versamenti aggiuntivi per ottimizzare il risparmio fiscale o interrompere i versamenti senza penali.

    LINEE DI GESTIONE:

    La soluzione scelta da UNICABROKER permette di costruire la propria posizione pensionistica modulando due linee di gestione:

    • Fondo interno assicurativo con struttura unit linked a carattere prevalentemente azionario.
    • Gestione separata con rendimento minimo garantito del 2,25%.

    A seconda del livello di propensione al rischio, le due linee di gestione possono essere combinate sino ad offrire sei soluzioni diverse.  Oltre a queste combinazioni, il prodotto offre la possibilità di sottoscrivere una linea che bilancia la combinazione scelta verso la linea più conservativa mano a mano che ci si avvicina alla pensione.

    OPZIONE GESTIONALE COMPOSIZIONE
    Linea Garantita 100% gestione separata
    Linea Azionaria 100% unit linked
    Linea Bilanciata 50% gestione separata – 50% unit linked
    Linea Bilanciata Obbligazionaria 70% gestione separata – 30% unit linked
    Linea Bilanciata Azionaria 30% gestione separata – 70% unit linked
    TFR protetto 100% TFR in gestione separata
    Linea Guidata Ribilanciamento annuale automatico sulla base degli anni mancanti alla penzione

    OPZIONE FINALE:

    • Rendita vitalizia rivalutabile posticipata
    • Rendita pagata in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia
    • Rendita reversibile su di una altra persona
    • Rendita vitalizia con restituzione della posizione residua rivalutata in caso di decesso dell’aderente nel corso dell’erogazione della rendita.
    • Il 50% del capitale maturato e una rendita calcolata sulla restante parte